Inzicht in Financiën
Krijg grip op uw inkomsten en uitgaven door ze systematisch bij te houden en te analyseren.
Sparen & Buffers
Bouw een financiële buffer op voor onverwachte uitgaven en leer effectief te sparen voor uw doelen.
Digitale Tools
Ontdek handige apps en software die u helpen bij het beheren van uw budget en financiële planning.
Wat is Budgetbeheer?
Effectief beheer van uw financiën voor meer rust en zekerheid
Goed budgetbeheer is de sleutel tot financiële rust. Of u nu een particulier bent die zijn huishoudboekje op orde wil krijgen, of een ondernemer die de cashflow van zijn bedrijf in de gaten moet houden – een planning van inkomsten en uitgaven zorgt voor overzicht en controle.
In deze rubriek delen we praktische tips en hulpmiddelen om uw financiën slim te beheren. We gaan in op bespaartips, het opbouwen van een financiële buffer en handige tools (van Excel-sjablonen tot smartphone-apps) om uw budget te bewaken.
We maken daarbij onderscheid tussen tips voor consumenten en voor ondernemers, zodat u advies op maat krijgt.
Tips voor consumenten
Kleine aanpassingen in uw dagelijkse geldgewoontes kunnen een groot verschil maken. Enkele belangrijke tips om uw persoonlijke financiën op de rails te houden:
Inzicht in inkomsten en uitgaven
Begin met het nauwkeurig bijhouden van al uw inkomsten en uitgaven. Dit kan met een schrift, Excel-sheet of een digitale app, zolang u maar zwart op wit ziet waar uw geld blijft.
Het Nibud adviseert om eerst één of twee maanden een kasboek bij te houden – zo ontdekt u waar eventueel bespaard kan worden. Met dit inzicht kunt u een maandbegroting opstellen.
Besparen waar mogelijk
Loop al uw uitgaven eens kritisch na en zoek naar posten waarop u kunt besparen. Bijvoorbeeld door slim boodschappen te doen (koop huismerken, let op aanbiedingen) en zuinig om te gaan met energie en water.
Kijk ook naar uw abonnementen en lidmaatschappen: betaalt u voor diensten die u nauwelijks gebruikt?
Spaardoelen en buffer opbouwen
Probeer elke maand iets opzij te zetten, hoe klein het bedrag ook is. Automatisch sparen (bijvoorbeeld direct na ontvangst van uw salaris een vast bedrag naar een spaarrekening laten overboeken) kan hierbij helpen.
Zo bouwt u ongemerkt een noodbuffer op voor onvoorziene uitgaven.
Budgetteren en plannen
Stel voor jezelf haalbare budgetten per uitgavenpost op en probeer je daaraan te houden. Bijvoorbeeld een vast weekbedrag voor boodschappen, of een maximaal entertainmentbudget per maand.
Door dit soort limieten in te stellen, voorkomt u impulsuitgaven.
Tip: U hoeft het wiel niet zelf uit te vinden – maak gebruik van de vele beschikbare hulpmiddelen voor budgetbeheer. Het Nibud heeft bijvoorbeeld het Persoonlijk Budgetadvies, een online tool die laat zien waar uw geld blijft.
Tips voor ondernemers
Voor ondernemers komt er bij budgetbeheer meer kijken, omdat privé- en bedrijfsfinanciën allebei aandacht nodig hebben. Enkele adviezen om uw zakelijke geldzaken gezond te houden:
Scheiding privé en zakelijk
Houd uw persoonlijke financiën strikt gescheiden van die van uw bedrijf. Open een aparte zakelijke bankrekening als u die nog niet heeft en betaal uzelf periodiek een "salaris" (privé-onttrekking).
Zo behoudt u overzicht en voorkomt u dat privé-geldproblemen uw onderneming meeslepen (of vice versa).
Liquiditeitsbegroting opstellen
Cashflow is voor een onderneming wat een huishoudbudget voor een gezin is. Maak daarom een liquiditeitsbegroting: een prognose van alle verwachte inkomsten en uitgaven per maand (of per week/kwartaal).
Dit is een blik in de toekomst van uw bedrijf – u ziet in welke maanden er krapte ontstaat en wanneer er overschotten zijn.
Reserveren voor belastingen
Vergeet niet dat u als ondernemer zelf verantwoordelijk bent voor het opzijzetten van geld voor belastingen en premies. Een veelgemaakte fout is om alle ontvangen geld uit te geven, terwijl er nog BTW of inkomstenbelasting over betaald moet worden.
Bereken welk deel van uw omzet u moet reserveren voor de inkomstenbelasting en Zorgverzekeringswet-premie.
Boekhouding en administratie
Zorg voor een up-to-date administratie. Gebruik bij voorkeur boekhoudsoftware of besteed dit uit aan een boekhouder als het u teveel tijd kost – een goede administratie geeft inzicht in uw resultaten.
Door maandelijks uw cijfers bij te werken, kunt u sneller bijsturen.
Tip: Pas dezelfde bespaarprincipes toe op uw bedrijf als u privé zou doen. Onderzoek uw zakelijke uitgaven: kunt u ergens op besparen zonder kwaliteitsverlies?
Financiële Tools & Calculators
Handige hulpmiddelen om uw financiën beter te beheren
Huishoudboekje Templates
Download gratis Excel-sjablonen om uw inkomsten en uitgaven bij te houden. Eenvoudig in gebruik en aan te passen aan uw persoonlijke situatie.
Budgetplanner Apps
Ontdek de beste apps voor budgetbeheer, zoals Dyme, Budgt, iBilly, MijnGeldzaken en Buddy. Koppel uw bankrekening en krijg real-time inzicht in uw uitgavenpatroon.
Liquiditeitsbegroting
Voor ondernemers: download een professioneel Excel-sjabloon om uw cashflow te plannen en liquiditeitsproblemen te voorkomen.
Nibud BufferBerekenaar
Bereken hoeveel financiële buffer u nodig heeft op basis van uw persoonlijke situatie. Een goede buffer helpt u onverwachte uitgaven op te vangen zonder in de schulden te raken.
Als vuistregel adviseert het Nibud ongeveer 10% van uw netto-inkomen apart te houden voor reserveringen. Lukt dat niet meteen, begin dan met een kleiner percentage en verhoog dit zodra u ruimte vindt in uw budget.
Veelgestelde Vragen
Antwoorden op uw vragen over budgetbeheer
Begin met het bijhouden van al uw inkomsten en uitgaven gedurende minimaal een maand. Gebruik hiervoor een schrift, Excel-sheet of een app. Analyseer vervolgens waar uw geld naartoe gaat en stel realistische budgetten op per categorie.
Maak onderscheid tussen vaste lasten (zoals huur, energie, verzekeringen) en variabele uitgaven (zoals boodschappen, kleding, entertainment). Stel voor elke categorie een realistisch budget op en houd bij of u zich daaraan houdt.
Het Nibud adviseert een buffer van minimaal 3 tot 6 maanden aan vaste lasten. Voor een preciezere berekening kunt u de Nibud BufferBerekenaar gebruiken, die rekening houdt met uw persoonlijke situatie.
Factoren die meespelen zijn onder andere uw gezinssamenstelling, woonsituatie (huur of koop), of u een auto heeft en hoe oud deze is, en of u huisdieren heeft. Een alleenstaande huurder heeft bijvoorbeeld een andere buffer nodig dan een gezin met kinderen in een koopwoning.
Populaire budgetbeheer-apps in Nederland zijn onder andere Dyme, Grip, YNAB (You Need A Budget), Buddy en MijnGeldzaken. De beste app hangt af van uw persoonlijke voorkeuren en behoeften.
Sommige apps, zoals Grip en Dyme, kunnen direct koppelen met uw bankrekening en categoriseren automatisch uw uitgaven. Andere, zoals YNAB, werken meer volgens een specifieke budgetteringsmethode. Het is aan te raden om verschillende apps te proberen om te zien welke het beste bij uw situatie past.
Open een aparte zakelijke bankrekening, betaal uzelf een vast "salaris" vanuit de zaak, houd een duidelijke administratie bij en vermijd het door elkaar gebruiken van privé- en zakelijke middelen.
Gebruik boekhoudsoftware om uw zakelijke administratie bij te houden en bewaar alle bonnetjes en facturen zorgvuldig. Overweeg om een boekhouder of accountant in te schakelen voor advies over de optimale structuur voor uw specifieke situatie.